Wft basis, wft vermogen en wft hypothecair krediet: wat leer je tijdens de opleiding tot hypotheekadviseur?

Uit cijfers van het CBS blijkt dat er van januari 2012 tot september 2016 949.630 woningen zijn gekocht. Bij het koopproces komt behoorlijk veel kijken. Zo komt de zogeheten ‘Wft’ basis ongetwijfeld voorbij, evenals het wft vermogen en wft hypothecair krediet. Natuurlijk kun je de betekenis van deze termen even online opzoeken. Daarmee blijven financiën echter ingewikkeld. Met een opleiding Wft Hypothecair krediet kent de financiële wereld geen geheimen meer voor je. Wat houdt de opleiding precies in?
 

Wat betekent Wft?

‘Wft’ is de afkorting van ‘de wet op financieel toezicht’. Dit betekent dat bedrijven en instellingen in de financiële wereld een Wft vergunning moeten hebben. Denk bijvoorbeeld aan banken, beleggingsinstellingen, verzekeraars en financieel adviseurs. Deze wet beschermt jou als consument. Het zorgt er namelijk voor dat de financiële dienstverleners betrouwbaar en deskundig zijn. Tevens is de financiële dienstverlener verplicht om deskundige werknemers in dienst te nemen. De dienstverleners die zich bezig houden met klantcontact worden bijvoorbeeld scherp in de gaten gehouden en regelmatig gecontroleerd.

 

Hypothecair krediet

Wft vermogen’ heeft betrekking op diverse vormen van vermogen. Denk hierbij bijvoorbeeld aan spaargeld of het pensioen.  Ongeveer 1,3 procent van de Nederlandse huishoudens heeft een vermogen van een miljoen euro of meer. Dit blijkt uit cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek. Een vermogen brengt voordelen, maar ook nadelen met zich mee. Zo loop je altijd risico om een deel van het vermogen te verliezen. Je kunt bijvoorbeeld geld kwijtraken door werkloosheid of omdat je arbeidsongeschikt raakt. Adviseurs Wft vermogen helpen klanten om met deze risico’s om te gaan.  Tenslotte kom je in de huizenwereld de term ‘hypothecair krediet’ tegen. Dit is een krediet die je ontvangt wanneer je onroerend goed wilt financieren. Het wordt verstrekt wanneer je niet voldoende geld hebt om een appartement, stuk grond of een verbouwing te betalen.


Opleiding Wft Hypothecair Krediet

Tijdens een opleiding Wft Hypothecair Krediet komen alle bovenstaande termen uitgebreid aan de orde. Je volgt een zeer relevante opleiding omdat financiële adviseurs broodnodig zijn op Nederlandse huizenmarkt. Het is een veranderlijke wereld waar veel kan gebeuren.  Bij het NHA bestaat een cursus Wft Adviseur Hypothecair Krediet uit drie onderdelen. Je volgt zowel lessen Wft Adviseur Basis als Wft Vermogen en Wft Hypothecair Krediet. In de laatste cursus leer je bijvoorbeeld alles over hypothecaire kredietverlening aan particulieren en hypotheekadvies. De verschillende juridische en fiscale aspecten hiervan komen aan bod. Daarnaast leer je een klantprofiel op te stellen en moet je regelmatig een risicoanalyse opstellen.  Ook kun je de klant alles vertellen over de Wft basis, het Wft vermogen en het hypothecair krediet. Op die manier word je steeds beter in het opstellen van een passend hypotheekadvies. 

 

Klaar voor de volgende stap?

Na het volgen van de cursussen leg je een examen af. Heb je dit succesvol afgerond? Gefeliciteerd! In dat geval ontvang je het wettelijk erkende diploma ‘Wft Adviseur Hypothecair krediet’. Het bewijst dat je beschikt over de juiste kennis en vaardigheden om een hypotheekadvies te mogen geven. Je bent voortaan adviseur hypothecair krediet. Je kunt eventueel je eigen zaak als hypotheekadviseur oprichten of bij een bedrijf aan de slag. Het kan overigens geen kwaad om je kennis en vaardigheden nog verder uit te breiden. Zo biedt de LOI diverse opleidingen in de financiële dienstverlening aan, waaronder Wft vermogen, Wft Schadeverzekering zakelijk of particulier en Wft Consumptief krediet. Of ga nog een stapje hoger, en kies voor de HBO opleiding Financial Services Management van de LOI Hogeschool. De keuze is aan jou! De HBO opleiding heeft een goede naam. Het leert je van alles over de dynamische financiële wereld en de snel veranderende huizenmarkt.

 

Oefentoets

Werkgevers en vakbonden betreuren loslaten pensioenakkoord

Werkgevers en vakbonden zeggen het ‘zeer te betreuren’ dat het kabinet en een meerderheid van de Tweede Kamer het pensioenakkoord willen loslaten.

De Stichting van de Arbeid heeft dat woensdag in een brief geschreven aan minister Henk Kamp van Sociale Zaken.

Het kabinet maakte eerder afspraken met werkgevers en bonden over een verhoging van de AOW-leeftijd naar 66 jaar in 2020. Maar in het Lenteakkoord van VVD, CDA, D66, GroenLinks en ChristenUnie zijn die geschrapt.
De vijf partijen willen de AOW-leeftijd al vanaf volgend jaar geleidelijk optrekken, zodat die in 2019 op 66 jaar uitkomt. In 2023 wordt dat vervolgens 67 jaar. Kamp heeft inmiddels een nieuw wetsvoorstel naar de Kamer gestuurd.

De sociale partners hebben vooral kritiek op de manier waarop Kamp in het nieuwe wetsvoorstel de inkomensgevolgen wil repareren voor werknemers die al met prepensioen zijn. Zij zullen door de eerdere verhoging van de pensioenleeftijd één of meer maanden AOW mislopen. Kamp wil deze mensen een voorschot geven dat snel moet worden terugbetaald. Volgens werkgevers en werknemers kan dit ‘niet als een serieuze oplossing voor deze problematiek worden gezien’. Werknemers die al met prepensioen zijn gegaan, konden op dat moment niet weten dat de AOW-leeftijd eerder zou stijgen. Voor hen moet er dus een ‘echte compensatieregeling komen, schrijft de Stichting van de Arbeid.

Ook tegen het schrappen van de mogelijkheid om voor een flexibele ingangsdatum voor de AOW te kiezen, hebben de sociale partners ernstig bezwaar. Werknemers met zware beroepen zijn hiervan de dupe, betogen ze.

Pensioen.com

Pensioenen worden lager

Volgens Frijns zal de lange rente in de komende jaren, ook als de Eurocrisis is opgelost, laag blijven. Consequentie hiervan is dat de huidige( ook de opgebouwde) pensioenen lager moeten worden.Volgens Frijns staan de pensioenfondsen te weinig stil bij een eerlijke verdeling van de pijn tussen de verschillende generaties. Frijns zet vraagtekens bij het huidige systeem van de doorsnee premie.De jongeren betalen teveel en de ouderen te weinig. Zolang iedereen zijn hele werkzame leven bij een pensioenfonds blijft kan dat wel. Maar die tijd is voorbij. Frijns pleit ervoor om na te denken over een eerlijke verdeling van de pensioenpijn over alle deelnemers. Ik vraag me af of de pensioenfondsen daar rijp voor zijn. Voorlopig hopen ze dat de pijn wel overgaat.

Pensioen.com

Vergrijzing

Verwachte vergrijzing in Nederland in 2025. Percentage bejaarden in de totale bevolking (Bron: CBS)

██ 18 – 20%

██ 20 – 22%

██ 22 – 24%

██ 24% of meer.

De term vergrijzing is een aspect van een verandering in de bevolkingssamenstelling. Deze term wordt gebruikt om aan te geven dat het aandeel van ouderen in de bevolking stijgt en daardoor een stijging van de gemiddelde leeftijd veroorzaakt (zie ook veroudering). Vergrijzing is zichtbaar in de vorm van de bevolkingspiramide. Een periode van vergrijzing gaat vaak gepaard met bevolkingsdaling. In de nabije toekomst zullen steeds meer regio’s en gemeenten te maken krijgen met teruglopende aantallen inwoners en huishoudens. In sommige regio’s, zoals Zuid-Limburg, is dit nu al het geval.[1][2][3]

Niet alleen westerse landen hebben te maken met dit proces. In Japan zal het als eerste toeslaan en heviger zijn dan in andere landen. In China hebben bevolkingspolitiek, voorkeur voor jongens en abortus gezorgd voor een mannenoverschot. De meeste ontwikkelingslanden zullen met het verschijnsel te maken krijgen, volgens projecties van de VN.

Inhoud

[bewerken] Oorzaken

De vergrijzing van de bevolking in de westerse landen wordt veroorzaakt door een combinatie van factoren. In de eerste plaats kenden veel westerse landen vlak na de Tweede Wereldoorlog een geboortegolf, waarin relatief veel kinderen geboren werden. In de jaren zestig en zeventig van de twintigste eeuw daalde het geboortecijfer weer sterk (ontgroening). Gevolg hiervan is dat de verhouding tussen het aantal ouderen en jongeren momenteel (2006) sterk stijgt. Dit effect is grotendeels tijdelijk: rond 2030 zullen de meeste babyboomers overleden zijn. Indien dan ook de ontgroening gestopt is, betekent dat ook een einde van de vergrijzing. De bevolking kan dan echter nog wel dalen (minder ouderen én minder jongeren).

Een andere, meer structurele, oorzaak van de vergrijzing is de stijging in de levensverwachting wat weer grotendeels het resultaat is van verbeteringen in volksgezondheid, geneeskunde en voeding. De gemiddelde levensduur van een man is tussen 1950 en 2002 toegenomen van 70,4 jaar tot 76,0 jaar. Voor vrouwen nam de gemiddelde levensduur in dezelfde periode toe van 72,7 jaar tot 80,7 jaar. De verwachting is dat deze stijging van de levensduur ook in de toekomst doorzet. Dit heeft tot gevolg dat ook na 2030 er verhoudingsgewijs meer ouderen zullen zijn dan nu.

Bevolking Nederland 1950-2010 verdeeld in leeftijd en geslacht (bron:CBS[4])

Bevolkingspiramide van Rotterdam, een begin van vergrijzing

Bevolkingspiramide van Laren, één van de meest vergrijsde gemeentes in Nederland

Bevolkingspiramide van Almere, de sterkst groeiende vergrijzing in Nederland

[bewerken] Sociaal-Economische effecten

De vergrijzing van de bevolking heeft grote gevolgen, met name op sociaal-economisch gebied. Veel westerse landen kennen een sociaal zekerheidstelsel dat wordt gefinancierd met behulp van een zogenaamd omslagstelsel, waarbij in elk jaar de werkenden de uitkeringen van de inactieven betalen. Dat geldt in het bijzonder voor de eerste pijler pensioenregelingen (zie pensioen). In Nederland wordt onder meer de AOW op deze wijze gefinancierd. Wanneer het aantal ouderen in een omslagstelsel toeneemt (en daarmee het aantal mensen dat een pensioenuitkering ontvangt), zullen de inkomsten uit belastingen moeten stijgen om de welvaartsvastheid van de pensioenuitkeringen te garanderen.

[bewerken] Onderzoek

De sociaal-economische gevolgen van de vergrijzing zijn een belangrijk onderwerp in het wetenschappelijk onderzoek. In het kader van de aankomende veroudering van de bevolking stellen zich drie grote beleidsproblemen:

  • de manier waarop de lasten van de vergrijzing verdeeld worden tussen generaties en binnen generaties onderling;
  • de uitbouw van een betaalbare en hoogstaande zorgvoorziening die voor iedereen toegankelijk is;
  • het optimaliseren van de deelname van ouderen aan het economische, sociale, politieke en culturele leven zodat de kennis, ervaring en vaardigheden van de ouderen nuttig ingezet kunnen worden.

Niettegenstaande de sterke uitspraken over de maatschappelijke gevolgen over de vergrijzing in het openbaar debat is er nog geen wetenschappelijke consensus over de aard en de omvang van de gevolgen van de vergrijzing. De belangrijkste determinanten zijn immers beleidsbepaald.

In Nederland en België zijn de afgelopen jaren interdisciplinaire onderzoeksgroepen ontstaan die de impact van de vergrijzing bestuderen. In Nederland wordt onder leiding van Lans Bovenberg onderzoek verricht door Netspar. In België is er het CoViVE Consortium onder leiding van Bea Cantillon.

[bewerken] Het opvangen van vergrijzing

Vergrijzing kan op verschillende manieren worden onderkend en opgevangen door overheden en pensioenfondsen.

De overheid kan kiezen de uitkeringen enkel aan te passen aan de inflatie (in plaats van een koppeling aan de verandering van de lonen). De overheid kan tevens trachten extra inkomsten te vergaren door de activiteitsgraad te verhogen, de belastingen en sociale lasten te verhogen of door (bovenmodale) pensioeninkomens meer te belasten.

Veelal wordt door overheden (ten dele) omgeschakeld van een omslagpensioenstelsel (de pensioenen worden direct uit de premies van werkenden betaald) naar een kapitaaldekkingsstelsel (premies worden door de fondsen geïnvesteerd en iedere werkende bouwt als investeerder zo een pensioen op). Hoewel een kapitaaldekkingsstelsel ongevoelig is voor demografische ontwikkelingen, hebben schommelingen op de kapitaalmarkt in de periode 2000-2010 een zwak punt blootgelegd, namelijk de gevoeligheid voor fluctuaties in de economie.

Het korten op pensioenen, belasting- en premieverhogingen, of verlenging van de arbeidsduur gelden als impopulaire maatregelen, die in sommige landen leiden tot stakingen en uiteindelijk een verkiezingsnederlaag voor het zittende bewind. Het gevaar hiervan is echter dat het ertoe kan leiden dat er uiteindelijk niets gebeurt, wat uiteindelijk de hele bevolking duur kan komen te staan.

Andere landen, met name de kleinere belastingparadijzen als Singapore en Luxemburg, proberen met belastingfaciliteiten, subsidies (bijvoorbeeld een hoge kinderbijslag), en voorzieningen voor kinderen gezinnen met (jonge) kinderen aan te trekken en het krijgen van kinderen aan te moedigen, om zo het probleem enigszins op te kunnen vangen.

[bewerken] Referenties

[bewerken] Externe links



This article uses material from the Wikipedia article Vergrijzing, which is released under the Creative Commons Attribution-Share-Alike License 3.0.

Pensioenbreuk

Een pensioenbreuk treedt op als iemand door verandering van werkkring of door een veranderde situatie bij de werkgever over moet stappen naar een andere pensioenregeling. De pensioenbreuk is meestal nadelig voor de werknemer omdat het uitgestelde pensioen van de eerste werkgever over het salaris bij vertrek wordt berekend. Bij een eindloonsysteem werken toekomstige salarisverhogingen dan slechts in een deel van het pensioen door. Bij een middelloonsysteem bestaat dit nadeel echter niet. Ernstiger is dat bij veel pensioenregelingen het uitgestelde pensioen ook niet waardevast is. Pensioenbreuk kan echter in een aantal gevallen worden voorkomen of beperkt door gebruik te maken van een zogenoemde waarde-overdracht.



This article uses material from the Wikipedia article Pensioenbreuk, which is released under the Creative Commons Attribution-Share-Alike License 3.0.

Bewegen vertraagt negatieve gevolgen veroudering

Voldoende beweging vertraagt de negatieve gevolgen van veroudering bij mensen met aandoeningen als artrose, cognitieve beperkingen en urine-incontinentie. Dat blijkt uit onderzoek van Erwin Tak, waarop hij 31 oktober bij VU medisch centrum promoveert.
PlusOnline RSS Feed – – Pensioen

Overdraagbaarheid Van Pensioenen

This article uses material from the Wikipedia article Overdraagbaarheid Van Pensioenen, which is released under the Creative Commons Attribution-Share-Alike License 3.0.